2020年第二季度已经过了一半，即使新冠肺炎疫情在第一季度造成国内不小的影响，有一个话题仍然在这人命关天的情况下有着不小的讨论热度，就是中国央行与其他商业银行研发多年的数字货币进程在这半年内有了明朗化的进展。随着四月份在社群中流传着几张疑似是数字货币的钱包APP内测画面截图，更是让数字货币即将发行的话题再度炒热了起来。而由于数字货币发行后对于国内外的经济及各项产业的后续发展都会有重大的影响，因此笔者决定接下来几周一系列的文章将会围绕在此主题将笔者所见与各位彩友们分享，后续也将会针对数字货币发行后对于BC产业的影响冲击作预估以及分析。

（图。四月份两张在社群中流传的截图，看似中国农业银行正在对央行数字货币「数字人民币DCEP」的钱包进行内部测试。）

说到了数字货币，人们第一时间想到的就是充满争议的比特币，这个在黑市、军火交易以及洗钱的环境内大量流通的国际通用虚拟币，其背后的技术基底就是以区块链为主，但由比特币的市值波动剧烈，加上其发行以及交易都会有能源、环境上的额外成本需要承担，造成比特币发行后至今争议不断，许多国家的金融管理机构早已经明文禁止境内使用比特币进行任何“台面上”的交易。

自从2019年10月28日中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在讲话中正式提出央行数字货币概念以来，DCEP在近几个月看似已经进入另一个阶段性进展。时隔半年，行业内的心情早已不同，半年前第一次听到DCEP时，是“把区块链作为核心技术自主创新重要突破口”重要讲话的狂喜情绪递延。而这次更仿佛是一支镇定剂，注射给正在灾难后重建的人们，让那些一直在讨论疫情、原油，甚至动森游戏的比特币群，恢复了一些人气。

至于什么是DCEP数字货币呢？

以下是区块律动针对目前所得到的DCEP相关消息所整理出来的图表，相信已经可以让大部分的人对于数字化人民币有基本的认知以及了解。

以下做个简单文字说明：

DCEP（Digital Currency Electronic Payment，全称“数字货币电子支付”）这是一种基于区块链技术的全新加密电子货币体系，将替代M0（人民币流通量），与纸币的属性功能完全一样，由于属于法币，表示任何中国机构和个人均不能拒绝接收DCEP。并不是说强迫每个人都一定要使用，但如果有任何一方打算以DCEP进行交易，另一方不可以拒绝。打比方说，就是现在即使目前人们早已习惯使用电子支付交易，但因为实体纸币为法币的关系有了保障，在任何形式的交易并不能拒绝任何一方使用实体纸币进行交易买卖。同时DCEP采取“双离线支付”，交易双方均离线，即便是在没有信号的地下商场或任何偏远地区，交易也可以正常进行。

需要特别注意的是，这是“基于”区块链技术的全新加密电子货币，并非完全依靠区块链技术生成的货币体系。

对于DCEP 的管理，央行会采用“双层运营”的模式：个人和企业通过商业银行或者商业机构开立数字钱包，就像现在的现金一样，用户在手机APP 上，通过银行卡就可以兑换DCEP ；而央行主要管理商业银行，并不直接面向用户。对于商业银行和商业机构在面向大众兑换时的技术路线选择，央行并不做干涉，按理说，只要是商业机构能够达到和满足并发量、用户体验，以及技术规范，商业机构在将DCEP 发到用户手里的时候，可以选择区块链技术，或者传统帐户体系，以及其他支付工具，央行并不会干预。

DCEP和目前现有的电子支付意义有何不同？

简单来说目前现有的电子支付平台，仅是提供了一个第三方的支付“渠道”，首先使用上仍然需要先申请一个银行卡账户，接着在电子支付平台的APP上进行账号绑定以及一些资料验证的过程。

而DCEP数字货币则是会依照不同等级的使用方式有着不同的验证方式，最基本的一般日常小额使用仅需要下载数字钱包APP，直接开通后就可以将银行卡或是其他电子支付的人民币以同等值的方式兑换成数字人民币，接着就可以用于付款、收款、甚至在双方都处于离线的情况下也可以进行金额流通。而随着不同的使用级别（额度）以及反洗钱机制或会在操作相对应不同严谨程度的身份验证后即可开通做使用。（目前笔者猜测可能是当系统判定这笔交易存在风险时，将会启动验证机制，双方需要进行不同程度的实名验证后，才可通过该笔交易）

DCEP的发展大跃进，让人不禁思考着后续是否会对生活有着任何影响。

由于2020年开始至今，尚未有任何一则关于数位货币的消息是来自政府单位，又加上从商业银行的带的公开消息并不多，这次流出的DCEP钱包APP内测截图并没有让大家发现DCEP的新资讯点。但结合目前的经济体大环境且在中国释出即将发行数字货币消息后，日本、韩国等其他国家也相继宣布将在2021年启动数位货币先导计划，可见DCEP的正式发行，一定会冲击国际金融体系以及环境。

而今年首当其冲的当然就是外部疫情的环境，国际银行组织在几天前发布了一份报告，报告呼吁各国央行考虑央行数位货币的发行。因为现金与信用卡这样的主流接触型消费方式，在某种程度上增加了疫情的传播程度。这对于中国两大支付巨头垄断的背景下，已经不存在现金信用卡可能增加病毒传播概率的问题了，但这对于其他国家来说，是一个示范。当大流行这个定义出现的时候，一种病毒就不仅仅是一两个国家需要面临的问题了，并不是中国实现了无现金就可以阻止大流行的发生，这是一个全球问题。

虽然数字货币在后续实际发行到全国正式进入无实体货币的程度至少还需要几个十年，加上市场接受度的挑战仍无法预估，但是可以确定的是，DCEP的落地会为我们带来一种全新的支付方式，甚至是管理方式。不管是手机碰手机就可以完成转帐，还是自动扣税模式，即使是对于目前早已习惯使用电子支付的我们来说，一切可能都还是与想像的不一样。一旦以后DCEP正式发行且进入全国普及化的的市场环境，对于BC产业的支付渠道环节以及资金流动的方式都将会产生很大的影响。

今天的文章先到这里，让各位彩友们消化消化，后续的几篇文章将会进行更多维度的分析以及解说。