导读：在出动互联网时期，以微信、支付宝为代表的“第三方支付”成为日常生计中不可或缺的一部分。依托于“第三方支付”，为惩办多种支付场景同期使用的需要，完毕互联互通，“第四方支付”应时而生。为分娩生计带来便利的同期，不少“第四方支付”游走于灰色地带，违背国度划定，借助“第三方支付”，团聚汇集接口，作恶进行支付结算，或为汇集赌博、电信诈欺套现、漂白，提供资金渠道，是刻下国度重心打击的汇集坐法之一。

　　在出动互联网时期，以微信、支付宝为代表的“第三方支付”成为日常生计中不可或缺的一部分。依托于“第三方支付”，为惩办多种支付场景同期使用的需要，完毕互联互通，“第四方支付”应时而生。

　　为分娩生计带来便利的同期，不少“第四方支付”游走于灰色地带，违背国度划定，借助“第三方支付”，团聚汇集接口，作恶进行支付结算，或为汇集赌博、电信诈欺套现、漂白，提供资金渠道，是刻下国度重心打击的汇集坐法之一。

　　围绕“第四方支付”的性质，何种要求下组成坐法，罪与非罪范畴在那儿，组成此罪如故彼罪，王法实践中问题不少，值得退换。

　　《非金融机构支付管事看管观念》划定，“未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务”。由此，汇集支付，从事资金结算，必须取得支付执照，不然即是无证讨论支付业务。

　　相较于取得支付执照的“第三方支付”，“第四方支付”，即团聚支付，自身无支付执照，而是将多家银行、第三方支付平台以过甚他管事商接口等支付器具整合为一体，提供概括性的支付管事。

　　与“第三方支付”门槛高、监管严、准入难不同，“第四方支付”行为汇集管事商，手续方便，可谓是无门槛、无执照、低本钱。盖源于此，“第四方支付”在行业竞争中时时就会偏离自身定位，走向灰色地带，致使会坐法坐法。

　　《对于开展违章“团聚支付”管事清理整治使命的见告》（银支付【2017】14号）划定，“团聚工夫管事商严格定位于收单外包机构，不得从事商户天赋审核、受理合同坚毅、资金结算、收单业务来回处理、风险监测、受理结尾（汇集支付接口）主密钥生成和看管、差错和争议处理等中枢业务；不得以任何口头经手特约商户结算资金，从事或变相从事特约商户资金结算；不得伪造、删改或隐退来回音息；不得汇集、留存特约商户和破钞者的敏锐信息。有违背上述划定的，应责令其于2017年3月31日前进行整改；对于未按照要求整改的机构，应将其纳入无证讨论支付业务专项整治范围照章处置”。

　　就以上划定来看，“第四方支付”的定位，是收单外包机构；是支付器具的团聚；是介于“第三方支付”与商户之间；是依托于银行、第三方支付从事支付滋生管事；特色口舌资金支付、结算、计帐管事。

　　由此可见，“第四方支付”，不经手商户资金、不从事结算，无需支付执照，是支付标准的信息流转，畅达支付通道，从事支付结算鸿沟外滋生升值管事，即“第四方支付”不会沉淀资金，不会酿成资金池，莫得替代非金融支付机构。

　　因此，符合监管要求的“第四方支付”，不消然就会组成坐法。惟一违背划定，经手资金、沉淀资金，从事或变相从事资金结算业务才会被纳入到无证讨论支付业务专项整治范围，受到照章处置。

　　脱离监管要求，违背划定的“第四方支付”，尤其是经手资金，沉淀资金，酿成资金池，进行资金结算业务，就会触犯法律，涉嫌坐法。如前所述，从事资金结算需取得支付执照，未取得许可证而进行讨论的，多会被认定为作恶讨论罪。

　　作恶从事资金结算，以作恶讨论罪论处，是2009年《刑法修正案（七）》增多的划定，将刑法第二百二十五条第三项修改为：“未经国度筹商支配部门批准作恶讨论证券、期货、保障业务的，或者作恶从事资金支付结算业务的”。

　　对于作恶从事资金支付结算业务，《最能手民法院、最能手民巡视院对于办理作恶从事资金支付结算业务、作恶买卖外汇刑事案件适用法律多少问题的解释》（以下简称《支付解释》）进行细化划定，“具有下列情形之一的，属于“作恶从事资金支付结算业务”: (一)使用受理结尾或者汇集支付接口等步履，以杜撰来回、虚开价钱、来回退款等作恶口头向指定付款方支付货币资金的; (二)作恶为别人提供单元银行结算账户套现或者单元银行结算账户转个人账户管事的; (三)作恶为别人提供支票套现管事的;(四)其他作恶从事资金支付结算业务的情形”。

　　就划定来看，与“第四方支付”作恶从事资金结算筹商联的是第一项和第二项内容。相对来说，“第四方支付”作恶讨论案中，更多的是聚焦于以杜撰的口头进行资金结算。

　　举例，以注册多家壳公司的口头套取微信、支付宝等级三方支付通道，再将这些支付口头整合为一个二维码来承载商家。通过将破钞者支付给商家的款项扣留到多家壳公司的账户，酿成资金池，收取一定用度后再向商家进行结算。

　　施行上，此类“第四方支付”，恰是支付行业中所称的“二清模式”。“二清模式”是相对于“一清”来讲的，“一清”是指商家与银行或第三方支付之间仅资格一次结算，即银行或第三方支付径直将款项结给商家。“二清模式”，则是收款方与商家之间资格过两次结算，银行或第三方支付先将款项转给“第四方支付”，再由“第四方支付”将款项结算给商家。“二清模式”之下，“第四方支付”实则是在未取得支付许可的情形下，通过资金扣留，施行从事资金计帐业务。

　　就此，咱们不错转头出“第四方支付”作恶讨论案的坐法范畴与红线，确立作恶讨论案须同期鼎沸以下要求：

　　第一，未取得支付业务许可证，系无证讨论；第二，借助空壳公司、个人账户套取第三方支付的支付通道，借助第三方支付的通道自行搭建支付系统；第三，扣留破钞者资金，酿成资金池，与商家进行结算；第四，具备资金结算才调；第五，受理商户天赋审查或坚毅结算合同；第六，资金结算在市集会流通，骚扰泛泛的支付结算步骤。

　　频繁来讲，“第四方支付”触犯的口舌法讨论罪，这是刻下主要涉嫌的罪名。要指出的是，部分“第四方支付”尚承担“团聚支付”功能，须防御准确辩别，幸免将未进行“二清”结算的“第四方支付”纳入到作恶讨论案中。

　　另要防御，还有“第四方支付”则是纯正的“地下”作恶支付系统，讨论在于为其他坐法行径提供资金转念的支付通道和资金结算。

　　如前所述，“第四方支付”卓著“团聚”之功能，脱离支付管事以外，以杜撰来回、虚开价钱、来回退款等口头沉淀资金，向商家结算资金的，多会被认定为作恶讨论罪。举例，最高检公布的林某甲等8人作恶讨论案，于肖似案件具有带领兴味。

　　未获取支付结算业务天赋的情况下，林某勾结别人，以支付宝、微信等级三方支付为接口，自建作恶“第四方支付”系统。林某等应用无施行讨论的空壳公司贵府在支付宝、微信等级三方支付平台注册数百个公司账户，再绑定在其自建的支付平台上，完毕资金作恶支付结算。该作恶“第四方支付”系统与境外赌博网站联通，协助资金支付转念。赌客在赌博网站点击充值后，赌博网站即向该系统发送领导，系统立地调用已接通的空壳公司支付宝、微信等账户，与赌客间生成一笔裂缝交易来回（如购买电子书等），并给赌客发送收款码。赌客扫描收款码支付赌博资金，资金径直参加空壳公司支付宝、微信等账户，再转念到空壳公司的对公银行账户，流程层层转账，最终转入赌博平台施行截止的账户。

　　该案中，被告人自建支付平台，通过操作“壳公司”的口头套取第三方支付的支付渠道，再通过这些“壳公司”搭建“第四方支付”，扣留资金进行支付结算，具备支付结算才调，将筹商款项完毕层层转念，直到坐法平台施行截止的账户。

　　要防御的是，此类案件，需重心审核资金支付结算的骨子特征，资金支付结算的运营模式，层层穿透资金流转标准和沉淀标准。正如《最能手民巡视院对于办理涉互联网金融坐法案件筹商问题谈话会纪要》（高检诉[2017]14号）所要求的，“具体办案时，要长远剖释筹商行径是否具备资金支付结算的骨子特征，准确辩别支付器具的泛泛交易流转与提供支付结算管事”。

　　匡助信息汇集坐法行为罪，是《刑法修正案（九）》增设的划定，“明知别人应用信息汇集实施坐法，为其坐法提供互联网接入、管事器托管、汇集存储、通信传输等工夫复旧，或者提供告白践诺、支付结算等匡助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚款”。

　　匡助信息汇集坐法行为罪与“第四方支付”筹商联的是，行径人明知别人应用信息汇集实施坐法，还为其提供支付结算等匡助。

　　一是，提供的是支付结算，流程沉淀资金酿成资金池后，径直向商家结算资金的，在未获取支付执照的情形下，频繁组成的口舌法讨论罪；

　　二是，提供的是支付通道，仅仅就钱款转念提供支付结算匡助，而不是径直进行资金“二清”，一般组成的是匡助信息汇集坐法行为罪；

　　三是，莫得作恶讨论行径，以向坐法平台出售“第四方支付”系统赢利的，一般是匡助信息汇集坐法行为罪；

　　四是，支付结算凭证不及的，即在案凭证不可讲授“第四方支付”向商家进行资金结算的，难以认定为作恶讨论罪，最终多会被认定为匡助信息汇集坐法行为罪。

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　　举例，山东省淄博市张店区人民法院审理的一路“第四方支付”案件，即是一路典型的作恶讨论罪事实不清、凭证不及的案件。

　　巡视院告状指控被告人触犯作恶讨论罪、匡助信息汇集坐法行为罪、洗钱罪，法院判决认定被告人组成匡助信息汇集坐法行为罪，其他的作恶讨论罪、洗钱罪事实不清、凭证不及。

　　本案中，王某某等人未经批准，搭建SPA第四方支付平台，为商户提供人民币和外汇的资金结算管事，从中赚取手续费，贪图结算资金人民币1103788527.92元。王某某在明知“12BET”、“大发”、“沙某”等网站为赌博网站的情况下，购买伪造的公司钤记38枚，为赌博网站伪造公司营业执照、开户许可讲授等贵府，用上述贵府在“天地支付”、“易某支付”等级三方支付平台灵通商户号，获取资金支付结算通道，为赌博网站提供支付结算等管事。被告人王某某、宁某明知别人应用信息汇集实施坐法，为其提供支付结算等匡助，情节严重，其行径均组成匡助信息汇集坐法行为罪。（参见（2019）鲁0303刑初153号刑事判决书）

　　透过这起案件，咱们不错看出，本案约略查明的是，王某某等人搭建“第四方支付”平台后，为赌博网站灵通第三方支付平台的商户号，获取了第三方支付平台的支付结算通道，然则未能查明的是“第四方支付”平台自身的运营模式，即“第四方支付”平台的运作口头是否以资金支付结算为主业。

　　此种情形下，由于如故查明“第四方支付”为赌博网站提供第三方支付的支付通道，提供支付结算匡助，可认定为匡助信息汇集坐法行为罪，但由于未能查明“第四方支付”提供支付通道以外是否还有支付结算管事行径，则只不错事实不清、凭证不及为由含糊作恶讨论罪。

　　恰是本案中的情形，融会在作恶讨论罪和匡助信息汇集坐法行为罪中，因凭证弥散与否的问题，王法部门会探求采纳适用匡助信息汇集坐法行为罪。

　　要而论之网上赌博游戏，顺应范例的“第四方支付”，尚在“团聚支付”范围之内，不应被认定为坐法。如以刑法评价“第四方支付”，则应长远考验“第四方支付”的运作模式、讨论口头、工夫基础，做到准阐发定，幸免错将工夫中立行径认定为坐法，同期也要幸免错将此罪认定为彼罪。

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