导读：为加强客户备付金监管，切实保险花费者正当权益，中国人民银行于前不久发布了《非银行支付机构客户备付金存管主义》（以下简称《主义》），自2021年3月1日起慎重奉行，《支付机构客户备付金存管主义》（中国人民银行公告〔2013〕第6号）同期废止。

　　中国人民银行已于2019年1月14日组织非银行支付机构完成客户备付金聚合交存责任。非银行支付机构的客户备付金日终后一齐聚合存放于其在中国人民银行开立的客户备付金聚合存管账户中。

　　为加强客户备付金监管，切实保险花费者正当权益，中国人民银行于前不久发布了《非银行支付机构客户备付金存管主义》（以下简称《主义》），自2021年3月1日起慎重奉行，《支付机构客户备付金存管主义》（中国人民银行公告〔2013〕第6号）同期废止。

　　《主义》圭表了备付金聚合交存后的客户备付金聚合存管业务，进一步细化了备付金存放、使用、划转划定，明确了中国人民银行过甚分支机构、计帐机构、备付金银行相应备付金处分职责，设定了客户备付金违章步履处罚步伐，强化客户备付金监管，促进行业健康发展。

　　《主义》自奉行起成就6个月过渡期。过渡期内，非银行支付机构、买卖银行等行业主体应严格按照划定，完成业务历程和系统修订、开发客户备付金信息查对校验机制等责任，提高合规才智和水平，保险客户备付金安全，切实珍贵花费者正当权益。

　　答：受命国务院对于互联网金融风险专项整治责任部署，非银行支付机构（以下简称支付机构）客户备付金已于2019年1月一齐聚合存管。为圭表聚合存管后备付金业务，人民银行草拟并发布了部门秩序《非银行支付机构客户备付金存管主义》（以下简称《主义》）。

　　与原备付金主义比较，《主义》主要明确了以下几个方面：一是划定备付金全额聚合交存圣人民银行或相宜划定的买卖银行。二是划定客户备付金的划转应当通过相宜划定的计帐机构办理。三是《主义》慎重划定了备付金出金、入金以及自有资金划转的范围和模式，明确了支付机构间开展合规协作产生的备付金划转应当通过相宜划定的计帐机构办理。四是《主义》明确了中国人民银行过甚分支机构、计帐机构、备付金银行各方对于客户备付金的监督处分职责。五是《主义》增多备付金违章步履处罚要求。

　　答：为稳健监管需要，《主义》开发了由中国人民银行过甚分支机构、计帐机构和备付金银行组成的备付金监督处分体系。中国人民银行过甚分支机构对客户备付金存管业务步履进行全面监督处分，并开展搜检。计帐机构对客户备付金聚合存管账户中备付金的存放、使用和划转进行监督，监测干系风险。备付金银行对预支卡备付金专用进款账户中备付金的存放、使用和划转进行监督，监测干系风险。

　　由于支付机构可同期遴荐多家计帐机构进行协作，因此，《主义》划定其应遴荐一家计帐机构算作主监督机构，对其总计备付金的存放、使用和划转进行全体监督。其余协作计帐机构和备付金银行应当配合备付金主监督机构实施备付金监督。

　　三、《非银行支付机构客户备付金存管主义》中对跨境人民币支付、基金销售支付和跨境外汇支付账户有何划定？

　　答：《主义》在前期《中国人民银行办公厅对于支付机构客户备付金一齐聚合交存关联事宜的奉告》（银办发〔2018〕114号）基础上，充分谈判市集机构诉求，优化了三类特定业务账户处分划定。

　　开展跨境人民币支付业务的支付机构，不错遴荐1家知足要求的买卖银行开立1个跨境人民币支付业务待结算资金专用进款账户，确有极度需要的，不错再遴荐1家知足要求的买卖银行开立1个跨境人民币支付业务待结算资金专用进款账户算作备用账户；从事基金销售支付业务的支付机构，可在知足要求的买卖银行开立1个基金销售支付业务待结算资金专用进款账户；开展跨境外汇支付业务的支付机构，原则上不错遴荐不跨越2家知足要求的买卖银行，每家银行可开立1个跨境外汇支付业务待结算资金专用进款账户。

　　除此以外，主义还明确了支付机构上述待结算资金专用进款账户与其境内商户、客户银行结算账户间的资金划转应当由计帐机构通过备付金聚合存管账户办理。

　　答：跟着支付业务的发展，稀奇是跟着条码支付等新兴支付产物的兴起，支付机构间的协作大肆增多，由此出现了支付机构间的备付金互转。为知足市集发展需要，人民银行对支付机构间开展合规协作产生的备付金划转进行了圭表。《主义》划定，支付机构之间的协作应当相宜人民银行关联划定，支付机构之间因协作产生的、基于信得过走动的客户备付金划转应当通过计帐机构办理，支付机构应当提供走动活水、收付款人信息等标明走动骨子发生的材料。同期，为提高走动透明度，戒备资金风险，明确划定支付机构间不得相互平直绽开支付业务接口、不得相互开立支付账户，以及由此进行客户备付金划转。

　　答：为强化备付金监管，擢升监管着力，确立监管泰斗，人民银行以部门秩序边幅发布《主义》，设定备付金干系违章步履处罚要求，严肃惩处备付金违章步履。

　　一是对支付机构、计帐机构、备付金银行和特定业务银行违犯备付金处分干系划定的步履，情节细小的由中国人民银行过甚分支机构进行约谈并限期整改，情节严重或过时未整改的依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定进行处罚。二是明确任何单元和个人挪用、借用、占用客户备付金的，依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定进行处罚。三是明确不相宜要求的买卖银行、计帐机构违章从事或变相从事备付金业务的，中国人民银行过甚分支机构责令其隔断干系业务，并依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定进行处罚。四是明确阻隔、烦闷中国人民银行过甚分支机构实施备付金搜检步履的处罚。五是明确中国人民银行过甚分支机构责任人员违章步履的处分。

　　第四十七条 非银行支付机构、备付金银行、计帐机构、特定业务银行有下列情形之一，情节细小的，由中国人民银行过甚分支机构进行约谈，责令限期改正；情节严庞大要过时未改正的，依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定进行处罚：

　　（五）未按本主义划定开立、变更、消亡备付金账户、特定业务待结算资金专用进款账户和备案自有资金账户的；

　　（十）未按本主义划定开发客户备付金信息查对校验机制、自查机制等客户备付金处分干系责任机制大要未按本主义划定开展客户备付金信息查对校验、自查等客户备付金处分干系责任的；

　　第四十八条 买卖银行、计帐机构违犯本主义，私行从事大要变相从事客户备付金干系业务步履的，中国人民银行过甚分支机构责令隔断干系业务，并依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定进行处罚。

　　第四十九条 任何单元和个人挪用、占用、借用客户备付金的，中国人民银行过甚分支机构依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定进行处罚。

　　第五十条 断绝、阻碍、掩饰中国人民银行过甚分支机构搜检监督，大要谎报、隐退、阵亡干系凭证材料的，关联法律、行政律例有处罚划定的，依照其划定予以处罚；关联法律、行政律例未作处罚划定的，中国人民银行过甚分支机构予以警戒，并处3万元以下罚金。

　　第五十一条 中国人民银行过甚分支机构的责任人员滥用权利、狠恶牵累、营私作弊，不照章履行客户备付金监督处分职责，大要露馅责任广泛、买卖广泛的，照章予以处分；涉嫌组成违警的，移送规则机关照章根究处分。

　　第五十三条 自本主义奉行之日起的6个月为过渡期。过渡期内，非银行支付机构应当按照本主义划定，理顺干系账户体系，采选备付金主监督机构，完成业务历程及系统修订、备付金信息查对校验机制开发等责任。

　　第五十四条 本主义自2021年3月1日起奉行，《支付机构客户备付金存管主义》（中国人民银行公告〔2013〕第6号公布）同期废止。本主义奉行之前的客户备付金干系处分划定与本主义不一致的网上赌博游戏，以本主义为准。

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