导读：刑法明确措施，明知是罪犯所得却还提供资金账户协助转账，属于洗钱行径网上赌博游戏，因此对银行来说，个人转账业务经过中会存在一定洗钱的风险。银行须要点暖热个人转账业务中的极度表象，无意致使要通过下述多种极度转账行径的交叉辨识，才可能筛选出有洗钱嫌疑的个人转账业务

　　刑法明确措施，明知是罪犯所得却还提供资金账户协助转账，属于洗钱行径，因此对银行来说，个人转账业务经过中会存在一定洗钱的风险。

　　银行须要点暖热个人转账业务中的极度表象，无意致使要通过下述多种极度转账行径的交叉辨识，才可能筛选出有洗钱嫌疑的个人转账业务。

　　资金极度划转常表咫尺几项特征中，举例个人账户内的资金快进快出，过渡性质显著；或是在个人账户中不留余额或余额相对较低；也常见资金集中转入、散播转出或散播转入、集中转出个人账户；还有同样收付款人在短时间内发生资金收付频率过高，致使个人账户内的资金常以现款存入，导致银行无法讲求买卖敌手等。

　　当个人账户中的资金划转多发生在凌晨或深宵，银行就应相称属意，或是转账经过中可爱以独特数字四肢转账金额的结束，疑似在对该笔资金划转进行标注；还有资金划转的对象不是年事偏小即是偏大的个人，且都使用电子渠道转账风物进行。

　　非濒临面的个人资金划转，蓝本就因KYC（了解你的客户）不易而有较高洗钱风险，相称是当银行发现不同人却使用同样IP或MAC地址，或是IP地址在境外、涉赌涉诈风险较高地区时，银行有义务对这些个人转账业务进行深切追查。

　　当同样的个人往往在银行开户、销户，况兼销户前发生多数资金收付，或该个人账户是由第三方个人代为开立，银行就该察觉异状进行了解。此外，关于并吞个人在一家银行开立账户达一定数目，已显著分袂理时，银行也须将该账户偏执他干系账户全列管为要点监测对象。

　　银行须暖热公转私、私转公、个人跨境汇款的频率是否合理，短期内有无往往收付的买卖行径，相称是在个人开卡后就转入一笔或数笔少许金额，显著在测试该账户的运作，值得银行进行暖热。

　　6、银行发现个人讹诈自动柜员机（ATM）转账，以头盔、帽子、雨伞、口罩、墨镜等刻意装扮，也值得银行怀疑并进行了解。

　　上述个人转账所出现的极度行径，需要银行禁受相对应的后续措施，最初是判断该账户是否为电信欺骗的可疑账户，证据银发〔2016〕86号文条目，银行应将“可疑账户信息统计报文”发送到电信收罗新式罪犯罪犯买卖风险事件的责罚平台。

　　其次要死心该个人账户的业务，对已被纳入“电诈涉案账户信息”的个人账户，银行应飞快中止提供业务行状，并封停涉案账户的转账与取现功能；淌若该个人账户已被纳入“电诈可疑账户信息” 的账户，则银行应取消该账户网上银行、手机银行、境内和境外ATM的取现功能。

　　再次，银行应加强买卖配景的造访，在银发〔2016〕261号文中，条目银行发现个人账户存在多数转入转出买卖时，应运行KYC功课，也就所以KYC体式对买卖配景进行造访，淌若存在极度，则应按审慎原则退换有关行状。除此除外，银行还要对极度主体在监测期内的买卖金额和频率进行统计，分析该客户是否存在与买卖配景、本身行状、金钱规模不相符的资金往复。

　　另外，银行应依据收款账户洗钱风险的高下，建设转账额度和次数的死心，当发现账户骨子限度人不解时，应审慎提供转账行状，并进一步证实收款人身份信息，证实是否存在欺骗或积恶集资风险。

　　其实银行在频频业务中有好多契机不错发现个人转账业务的极度情况，除了上述已分析银行可禁受的具体技能外，还可在预先强化大额转账买卖的限度，也即是对客户或代理人身份信息严格核实，并在完成授权品级条目后，才可办理超大金额资金的个人转账业务。

　　对银行来说，个人转账业务禁受预先名额与限度，比发现极度后再处理更能阻绝违章分子讹诈个人转账进行洗钱的风险。银行对高、中、低不同风险的客户禁受名额买卖，并了解资金转账后的走向，及资金起原与该客户行状、收入、年事是否匹配，再决定要不要提供个人转账业务的行状网上赌博游戏，可使银行个人转账业务的洗钱风险降到最低。

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