导读：近日，银联发布《对于切实本质收单外包机构料理攀扯强项整改违法拓展商户等当作的讲演》，针对近期个别收单机构异常外包机构额外宣传、冒用其他机构、违法扣除商户来回资金等当作，银联约谈了干系收单机构，并责令其全面自查，举一反三，透顶整改。

　　近日，银联发布《对于切实本质收单外包机构料理攀扯强项整改违法拓展商户等当作的讲演》，针对近期个别收单机构异常外包机构额外宣传、冒用其他机构、违法扣除商户来回资金等当作，银联约谈了干系收单机构，并责令其全面自查，举一反三，透顶整改。银联要求，收单机构审慎弃取外包机构并做好守法访问，收单机构要明确讲演外包机构阻拦事项并加强风险料理，不得与严重违法外包机构开展衔尾，不得在来回结算资金中扣除“手续费”、“工作费”等非来回样子资金。

　　近阶段，通过舆情监测及举报投诉发现，银联汇集受理市集个别收单机构异常外包机构严重违犯监管轨则和银联业务国法，通过在业务拓展方法额外宣传、冒用其他收单机构风物、未向商户昭示支付工作用度且成功扣除商户来回本金收费等时代坏心争抢和拓展商户。相关当作侵害其他收单机构名誉、利益，侵扰商户知情权，激勉业务风险，严重打扰银联汇集受理市集良性发展环境。中国银联业务料理委员会书记处已约谈干系收单机构，并责令其全面自查，举一反三，透顶整改。为进一步加强银联汇集业务合规料理、可贵风险，保养受理市集好处自制，现重申相关职责要求，请各收单机构严肃落实。

　　收单机构应严格奉行《银行卡收单业务料理看法》（中国人民银行公告［2013]9号）、《收单外包工作机构及风险信息分享看法》（中支协发［2020]188号）、《银联汇集收单机构业务外包职责蛊卦》（银联业管委［2020]6号，以下简称“《职责蛊卦》”）等职责要求：

　　收单机构要强化外包机构准入料理，弃取适合《职责蛊卦》要求的外包机构开展衔尾。开展衔尾前，要调阅外包机构贵寓，开展现场查验或现场调研，并要求外包机构对其提交材料实质的真确性细密。收单机构应付央求材料的真确性、完好性、与原件的一致性进行审查，并留档备查。

　　收单机构要在外包机构工作公约中明确提议阻拦事项，加强料理，包括但不限于以下几方面：阻拦违法从事收单中枢业务；阻拦存储或裸露敏锐信息；阻拦违法转包；阻拦违犯公约争抢商户，阻拦诈骗对商户提供外包工作的便利条款，将衔尾收单机构商户振荡为本人收单商户，阻拦将衔尾收单机构商户振荡成为其他衔尾收单机构收单商户；阻拦违法改装支付受理末端；阻拦提供额外商户信息；阻拦同谋诓骗。

　　收单机构应付外包机构拓展的特约商户设备更严格的来回监测机制，聚拢伪冒诓骗、移机、套现、汇集赌博、电信骗取、洗钱等可疑来回特征设备监测模子，确立更严格的预警阈值，并做好对归并外包机构归并批次中计商户的关联排查。对于可疑来回，收单机构应通过短信、电话、客户端软件等进行来回阐发和风险提醒。还应通过来回名额、加强回拜查验等时代强化对外包机构拓展特约商户的风险管控。

　　监督外包机构严格本质破费者职权保护轨则，设备里面信息安全要领及守秘料理轨制，明确干系岗亭和人员的料理攀扯，严禁从业人员违警存储、窃取、裸露、营业在商户拓展、培训、营销衔尾等过程中会聚的个人信息，设备通顺的投诉处理渠道，保险破费者知情权和弃取权。

　　收单机构应证据监管机构轨则和银联要求按期（至少每年一次）或不按期对外包机构业务料理情况、业务行径、风险情景、机构料理情况等进行查验，并变成讲述留档备查。

　　对于存在严重违法当作的外包机构，各收单机构要于阐发核实后的10个职责日内向支付计帐协会报送干系风险情况，并向银联报送不良外包机构黑名单。对于在黑名单中的外包机构（含由干系个人担任法定代表人或细密人的外包机构），各收单机构不得与其开展收单外包业务衔尾。

　　收单机构是收单业务的第一攀扯人，承担收单主体攀扯，要遴荐多种要领加强特约商户真确性料理，对于自行拓展和外包机构拓展的所有商户，收单机构应严格落实干系监管轨则对于特约商户实名制的要求，完好、准确纪录特约商户的商户称呼、妥洽社会信用代码、支付受理末端序列号、收单结算账户、特约商户筹画地址及支付受理末端布放地址、营业牌照类型、法人代表证件类型及证件号、商户量度人姓名及量度方式等基本信息，健全特约商户禀赋审核和信息更新机制。收单机构不得将外包机构以大商户风物中计。

　　收单机构要加强支付受理末端料理，自主完成支付受理末端主密钥的生成和料理。要全面支配录用外包机构布放末端机具的准确位置，确保其欠亨过网销、电销、“货到付款”、收取“押金”等一切姿色成功和变相营业POS机等业务受理末端。收单机构应要求外包机构设备支付受理末端按期回拜及问题保养24小时反应机制，确保布放的支付受理末端安全和有用，实时反馈不适合支付受理末端标准的干系情况，并由收单机构人员成就新的及格支付受理末端，严禁外包机构工作人员以机具保养、升级为由暗里更换或改装支付受理末端。

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　　收单机构要对签约商户加强按期培训和教育，向商户充分提收单工作开展过程中可能发生的业务风险，要求商户对借用其他支付机构风物更换末端等违法当作普及警惕，对上门换机人员加强身份核验，稽察有用证件，并应量度收单机构客服阐发身份。对于无法阐发换机人员身份的，应隔断其更换商户受理末端。

　　收单机构要严格奉行监管相关轨则，设备健全商户资金结算轨制。应当按照公约商定，实时、准确改日往资金结算至特约商户的收单银行结算账户。不得在来回结算资金中扣除“手续费”、“工作费”等非来回样子资金。对于需要收取干系用度的，应当在向商户昭示的前提下，做生意户应许，通过其他合规方式进行收取。不得以任何姿色挪用特约商户待结算资金。

　　对发现的受理市集违法问题的真人赌博游戏，各收单机构可证据职责经过，向支付计帐协会和银联进行举报投诉，协助做好市集违法乱象处理职责，共同营造风清气正的受理市集环境。

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