导读：《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督处理办法》照旧2021年4月12日中国人民银行2021年第3次行务会议审议通过，现予发布，自2021年8月1日起实践。

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　　《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督处理办法》照旧2021年4月12日中国人民银行2021年第3次行务会议审议通过，现予发布，自2021年8月1日起实践。

　　第一条为了督促金融机构灵验履行反洗钱和反恐怖融资义务，要领反洗钱和反恐怖融资监督处理行动，左证《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反恐怖目的法》等法律法例，制定本办法。

　　（四）信赖公司、金融钞票处理公司、企业集团财务公司、金融租借公司、汽车金融公司、耗尽金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行知晓子公司；

　　非银行支付机构、银行卡计帐机构、资金计帐中心、网罗小额贷款公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保障专科代理和保障经纪业务的机构，适用本办法对于金融机构的监督处理次第。

　　第四条金融机构应当按照次第建立健全反洗钱和反恐怖融资里面限度轨制，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险气象和筹划领域相适合的风险处理机制，搭建反洗钱信息系统，成就大概指定部门并配备相应人员，灵验履行反洗钱和反恐怖融资义务。

　　第五条对照章履行反洗钱和反恐怖融资职责大概义务获取的客户身份府上和来去信息，应当赐与避开，非照章律次第不得对外提供。

　　第六条金融机构应当按照次第，接洽本机构筹划领域以及洗钱和恐怖融资风险气象，建立健全反洗钱和反恐怖融资里面限度轨制。

　　第七条金融机构应当在总部层面建立洗钱和恐怖融资风险自评估轨制，如期或不如期评估洗钱和恐怖融资风险，经董事会大概高档处理层核定之日起10个使命日内，将自评估情况报送中国人民银行大概场所地中国人民银行分支机构。

　　金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估应当与本机构筹划领域和业务特征相适合，充分商量客户、地域、业务、来去渠道等方面的风险成分类型偏激变化情况，并采纳哄骗国度洗钱和恐怖融资风险评估讲明、监管部门及自律组织的带领等。金融机构在取舍新本事、开办新业务大概提供新产物、新做事前，大概其面对的洗钱大概恐怖融资风险发生显赫变化时，应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。

　　第八条金融机构应当左证本机构筹划领域和已识别出的洗钱和恐怖融资风险气象，经董事会大概高档处理层批准，制定相应的风险处理计策，并左证风险气象变化和限度措施实践情况实时调度。

　　金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险处理纳入本机构全面风险处理体系，隐蔽各项业务算作和处理经由；针对识别的较高风险情形，应当选择强化措施，处理和镌汰风险；针对识别的较低风险情形，不错选择简化措施；超出金融机构风险限度智力的，不得与客户建立业务关系大概进行来去，照旧建立业务关系的，应当中止来去并商量提交可疑来去讲明，必要时隔断业务关系。

　　金融机构应当明确董事会、监事会、高档处理层和干系部门的反洗钱和反恐怖融资职责，建立相应的绩效窥伺和赏罚机制。金融机构应当任命大概授权别称高档处理人员牵头崇敬反洗钱和反恐怖融资处理使命，并选择合理措施确保其孤苦开展使命以及充分获取履职所需权限和资源。

　　金融机构应当左证本机构筹划领域、洗钱和恐怖融资风险气象和业务发展趋势配备富饶的反洗钱岗亭人员，选择稳当措施确保反洗钱岗亭人员的天资、申饬、专科造就及业绩道德合乎条目，制定不竭的反洗钱和反恐怖融资培训谋略。

　　第十条金融机构应当左证反洗钱和反恐怖融资使命需要，建立和完善干系信息系统，并左证风险气象、反洗钱和反恐怖融资使命需求变化实时优化升级。

　　第十一条金融机构应当建立反洗钱和反恐怖融资审计机制，通过里面审计大概孤苦审计等神志，审查反洗钱和反恐怖融资里面限度轨制制定和实践情况。审计应当遵命孤苦性原则，全面隐蔽境表里分支机构、控股附庸机构，审计的范围、形状和频率应当与本机构筹划领域及洗钱和恐怖融资风险气象相适合，审计讲明应当向董事会大概其授权的迥殊委员会提交。

　　第十二条金融机构应当在总部层面制定斡旋的反洗钱和反恐怖融资机制安排，包括为开展客户尽责有观看、洗钱和恐怖融资风险处理，分享反洗钱和反恐怖融资信息的轨制和法子，并确保其总共分支机构和控股附庸机构接洽自己业务特色灵验实践。

　　第十三条金融机构应当条目其境外分支机构和控股附庸机构在驻在国度（地区）法律次第允许的范围内，实践本办法；驻在国度（地区）有更严格条目的，遵命其次第。

　　要是本办法的条目比驻在国度（地区）的干系次第更为严格，但驻在国度（地区）法律辞让大概截异常外分支机构和控股附庸机构实施本办法的，金融机构应当选择稳当的补充措施应酬洗钱和恐怖融资风险，并向中国人民银行讲明。

　　第十四条金融机构应当按照次第，接洽里面限度轨制和风险处理机制的干系条目，履行客户尽责有观看、客户身份府上和来去记载保存、大额来去和可疑来去讲明等义务。

　　第十五条金融机构应当按照中国人民银行的次第报送反洗钱和反恐怖融资使命信息。金融机构应当对干系信息的的确性、完好性、灵验性崇敬。

　　第十六条在境外设有分支机构或控股附庸机构的，境内金融机构总部应当按年度向中国人民银行大概场所地中国人民银行分支机构讲明境外分支机构或控股附庸机构经受驻在国度（地区）反洗钱和反恐怖融资监管情况。

　　第十七条发生下列情况的，金融机构应当按照次第实时向中国人民银行大概场所地中国人民银行分支机构讲明：

　　（四）境外分支机构和控股附庸机构受到当地监管当局大概司法部门开展的与反洗钱和反恐怖融资干系的国法稽查、行政处罚、刑事有观看大概发生其他要紧风险事件的；

　　第十八条中国人民银行偏激分支机构应当遵命风险为本和法人监管原则，合理哄骗种种监管形状，达成对不同类型金融机构的灵验监管。

　　中国人民银行偏激分支机构不错向国务院金融监督处理机构大概其派出机构通报对金融机构反洗钱和反恐怖融资监管情况。

　　第十九条左证履行反洗钱和反恐怖融资职责的需要，中国人民银行偏激分支机构不错按照次第法子，对金融机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况开展国法稽查。

　　中国人民银行偏激分支机构不错对其下级机构崇敬监督处理的金融机构进行反洗钱和反恐怖融资国法稽查，不错授权下级机构稽查由上司机构崇敬监督处理的金融机构。

　　第二十条中国人民银行偏激分支机构开展反洗钱和反恐怖融资国法稽查，应当依据现行反洗钱和反恐怖融资次第，按照中国人民银行国法稽查关联法子次第组织实施。

　　第二十一条中国人民银行偏激分支机构应当左证国法稽查关联法子次第，要领灵验地开展国法稽查使命，重心加强对以下机构的监督处理：

　　第二十二条中国人民银行偏激分支机构插足金融机构现场开展反洗钱和反恐怖融资稽查的，按照次第不错接头金融机构使命人员，条目其对监做事项作出说明；查阅、复制文献、府上，对可能被转动、藏隐大概葬送的文献、府上赐与封存；检讨金融机构哄骗信息化、数字化处理业务数据和进行洗钱和恐怖融资风险处理的系统。

　　第二十三条中国人民银行偏激分支机构应当左证金融机构报送的反洗钱和反恐怖融资使命信息，接洽平日监管中获取的其他信息，对金融机构反洗钱和反恐怖融资轨制的建立健全情况和实践情况进行评价。

　　第二十四条为了灵验实施风险为本监管，中国人民银行偏激分支机构应当接洽国度、地区、行业的洗钱和恐怖融资风险评估情况，在相聚金融机构反洗钱和反恐怖融资信息的基础上，对金融机构开展风险评估，实时、准确阁下金融机构洗钱和恐怖融资风险气象。

　　第二十五条为了解金融机构洗钱和恐怖融资风险气象，中国人民银行偏激分支机构不错对金融机构开展洗钱和恐怖融资风险现场评估。

　　中国人民银行偏激分支机构开展现场风险评估应当填制《反洗钱监管审批表》（附1）及《反洗钱监拙见告书》（附2），经本行（买卖处理部）行长（主任）大概摊派副行长（副主任）批准后，至少提前5个使命日将《反洗钱监拙见告书》投递被评估的金融机构。

　　中国人民银行偏激分支机构不错条目被评估的金融机构提供必要的府上数据，也不错现场相聚评估需要的信息。

　　在开展现场风险评估时，中国人民银行偏激分支机构的反洗钱使命人员不得少于2人，并出示正当证件。

　　现场风险评估终结后，中国人民银行偏激分支机构应当制发《反洗钱监管认识书》（附3），将风险评估论断和发现的问题响应被评估的金融机构。

　　第二十六条左证金融机构合规情况和风险气象，中国人民银行偏激分支机构不错选择监管辅导、约见言语、监管访问等措施。在监管过程中，发现款融机构存在较高洗钱和恐怖融资风险大概涉嫌违背反洗钱和反恐怖融资次第的，中国人民银行偏激分支机构应当实时开展国法稽查。

　　第二十七条金融机构存在洗钱和恐怖融资风险隐患，大概反洗钱和反恐怖融资使命存在彰着罅隙，需要辅导金融机构体恤的，经中国人民银行或其分支机构反洗钱部门崇敬人批准，不错向该金融机构发出《反洗钱监管辅导函》（附4），条目其选择必要的管控措施，督促其整改。

　　金融机构应当自收到《反洗钱监管辅导函》之日起20个使命日内，经本机构摊派反洗钱和反恐怖融资使命崇敬人签批后作出版面恢复；不可实时作出恢复的，经中国人民银行大概其场所地中国人民银行分支机构快活后，在延万古限内作出恢复。

　　第二十八条左证履行反洗钱和反恐怖融资职责的需要，针对金融机构反洗钱和反恐怖融义务履行不到位、杰出风险事件等病笃问题，中国人民银行偏激分支机构不错约见金融机构董事、监事、高档处理人员大概部门崇敬人进行言语。

　　第二十九条中国人民银行偏激分支机构进行约见言语前，应当填制《反洗钱监管审批表》及《反洗钱监拙见告书》。约见金融机构董事、监事、高档处理人员，应当经本行（买卖处理部）行长（主任）大概摊派副行长（副主任）批准；约见金融机构部门崇敬人的，应当经本行（买卖处理部）反洗钱部门崇敬人批准。

　　《反洗钱监拙见告书》应当至少提前2个使命日投递被言语机构。情况特殊需要立即进行约见言语的，应当在约见言语现场投递《反洗钱监拙见告书》。

　　约见言语时，中国人民银行偏激分支机构反洗钱使命人员不得少于2人。言语终结后，应当填写《反洗钱约谈记载》（附5）并经被言语人署名说明。

　　第三十条为了解、核实金融机构反洗钱和反恐怖融资计策实践情况以及监管认识整改情况，中国人民银行偏激分支机构不错对金融机构开展监管访问。

　　第三十一条中国人民银行偏激分支机构进行监管访问前，应当填制《反洗钱监管审批表》及《反洗钱监拙见告书》，由本行（买卖处理部）行长（主任）大概摊派副行长（副主任）批准。

　　《反洗钱监拙见告书》应当至少提前5个使命日投递金融机构。情况特殊需要立即实施监管访问的，应当在插足金融机构现场时投递《反洗钱监拙见告书》。

　　第三十二条中国人民银行偏激分支机构应当不竭追踪金融机构对监管发现问题的整改情况，对于未合理制定整改谋略大概未灵验实施整改的，不错开动国法稽查大概进一步选择其他监管措施。

　　第三十三条中国人民银行分支机构对金融机构分支机构照章实实践政处罚，大概在监管过程中发现波及金融机构总部的要紧问题、系统性弱势的，应当实时将处罚决定大概监管认识抄送中国人民银行大概金融机构总部场所地中国人民银行分支机构。

　　第三十四条中国人民银行偏激分支机构监管人员违背次第法子大概突出权利次第实施监管的，金融机构有权拒却大概提议异议。金融机构对中国人民银行偏激分支机构提议的非法违法问题有权提议辩说，有合理意义的，中国人民银行偏激分支机构应当领受。

　　第三十五条中国人民银行偏激分支机构从事反洗钱使命的人员，违背本办法关联次第的，按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十条的次第赐与刑事包袱。

　　第三十六条金融机构违背本办法关联次第的，由中国人民银行大概其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的次第进行处理；分手不轸恤形，建议国务院金融监督处理机构照章赐与处理。

　　中国人民银行县（市）支行发现款融机构违背本次第的，应讲明其上一级分支机构，由该分支机构按照前款次第进行处理或提议建议。

　　第三十九条本办法自2021年8月1日起实践。本办法实践前关联反洗钱和反恐怖融资次第与本办法不一致的网上赌博游戏，按照本办法实践。《金融机构反洗钱监督处理办法（试行）》（银发〔2014〕344号文印发）同期废止。

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